obman kredit 

Как обманывают при "выгодном" кредите

Обман в области кредитования является одним из самых прибыльных методов для банков. Причем все делается как бы законно. Банки имеют профессиональных юристов, поэтому составляют договора так, чтобы ни какой суд не смог к ним придраться. А то, что Вам недосказали, то, что Вы недосмотрели и т.д. - Ваши проблемы. Если Вы собираетесь оформить кредит на покупку  машины, квартиры, бытовой техники или чего-то другого - понятное дело, хочется поменьше процент и повыгоднее условия. Самое интересное происходит в момент, когда сотрудники банка или кредитной организации узнают о вашем желании оформить кредит. Они всеми силами будут стараться убедить Вас, что их банк самый замечательный и какие низкие у них процентные ставки по кредиту. Знайте, что менеджеры — хорошие психологи. Они проходят необходимые курсы «по запудриванию мозгов» потенциальным клиентам. Специалисты мило вам улыбаются и строят беседу следующим образом: сначала они рассказывают обо всех положительных моментах договора кредита, потом вскользь упоминают о больших процентах, комиссиях и штрафах. При этом могут сказать процент не за год, а за месяц или даже за день. Это запутывает. В конце обязательный рассказ обо всех преимуществах банка перед конкурентами. 

Это все психология. Давно доказано, что люди запоминают только начало и конец разговора, а что было сказано в середине, их мозг просто стирает из памяти. Таким образом, получается, что все плюсы сообщаются подробно в начале и в конце, чтобы отвлечь ваше внимание от возможных минусов, о которых говорят быстро и коротко, не вдаваясь в подробности. Примерно так составляется и текс договора. Обычно он очень длинный, дабы клиенту надоело его читать. Начало всегда положительное, типа банк ОБЯЗАН то-то. И штаф банка за то-то (чего никогда не будет) ...  потом много "воды" и в незаметных местах Ваши штрафы, комиссии, и прочие начисления за обслуживание, открытие, закрытие...

Все вроде бы и знают, что дешевый сыр в мышеловке, но вибирать то все равно надо.    

Очень много рекламы, где при покупке товара Вам дают кредит вообще с нулевой процентной ставкой и на длительный период. Во всем мире кредит дают под проценты, а у нас - за спасибо, а то еще и приплатят. Не страна рай. Так вот запомните - никто и никогда не даст Вам кредит без выгоды для себя. А вот Ваша плата за кредит действительно может быть разной и иногда за туже сумму платят в два - три и больше раз больше (или меньше ;-)). Чтобы не попасться на уловки банков или других кредиторов - выделим основные приемы обмана. 


 Каким же образом происходит обман по кредиту, если банки обязаны раскрывать и довести Вам всю информацию? 

Все довольно просто: процентная ставка, которая указана в рекламе, на буклетах или о которой говорит сотрудник банка, действительно есть, но основная часть кредитных платежей скрывается под видом различных банковских комиссий. Главная ошибка заемщиков в том, что они придают слишком большое значение процентной ставке по кредиту, не уделяя должного внимания всевозможным комиссиям. С их учетом переплата может составить не 15%, как вам обещал сотрудник банка, а уже 40-80%. Согласитесь, внушительная разница получилась. И в этом случае Вы уже ничего сделать не сможете, придется выплачивать. А все почему? Потому что Вы не прочитали договор и не уточнили у менеджера про дополнительные платежи или страховки. Банки никогда не будут работать себе в убыток, и ловля наивных клиентов, зачастую является одним из основных условий работы сотрудников. У них есть обязательный минимум по оформленным кредитам - где хочешь, там и бери.

Обидно отдавать заработанные деньги ни за что. Хоть все условия кредита действительно прописываются в договоре, но кто будет читать 5-ти страничный документ? Большинство людей просто ставят свою подпись, не вникая в суть написанного. По закону банки не имеют права обманывать своих клиентов, предоставляя им недостоверные данные о размере комиссий и платежей по кредиту. Но сотрудник банка может «забыть» или «умолчать» о некоторых условиях кредитования, предлагая заемщику просто ознакомиться с кредитным договором. А если учесть, что далеко не каждый покупатель внимательно читает этот документ (особенно то, что написано в его конце мелким шрифтом), то не все сразу понимают, что первый взнос, который оплачивается при покупке товара, идет не в качестве первоначального взноса, а как оплата за банковские услуги. Причем покупатель уже не сможет доказать, что он был обманут кредитором – договор то уже подписан…

Еще про одно ухищрение банков связанное с кредитами. Казалось бы, вы полностью погасили кредит, внесли последний платеж и благополучно забыли о том, что когда-то должны были банку деньги. Не стоит расслабляться. Не все  знают, что кредит нужно закрыть, попросив банк выдать документ о полном погашении задолженности. Только в таком случае вы можете быть уверены, что сумма выплачена полностью и наступила свобода от кредитной «кабалы».

Кроме того, банки идут еще на одну хитрость. После погашения кредита, где то через полгода вам поступает звонок из банка и вас просят заплатить некую сумму долга. Если у вас на руках имеются все квитанции об оплате и ежемесячные платежи вы не пропускали, спокойно объясните это сотрудникам кредитной организации и уточните, что все документы у вас на есть руках и вы в любое время можете их предъявить. В таких случаях банк обычно ссылается на ошибку в системе и перестает вас беспокоить. Если же квитанции вы не сохранили, придется платить заново и тут уже ничего доказать нельзя.

Кроме способа описанного выше существует и другой, не менее эффективный метод обмана людей.

Банки очень любят рассылать своим клиентам, и не только, кредитные карты.

Обман с кредитными картами

Может быть вам, или вашим знакомым по почте приходил красивый конверт с кредитной картой внутри? Скорее всего, вы ответите положительно.

Для чего нужна «кредитка» в современном обществе знает даже ребенок, но каким образом с помощью нее обманывают, знает далеко не каждый.

По сути, очень удобно — платишь за покупки сейчас, а деньги вернуть банку можно потом, да еще и без комиссии. Так гласят рекламные буклеты, идущие в комплекте с присланной вам картой. Вы, поддавшись на уловки, идете в ближайшее отделение указанного в письме банка и активируете карту. Вот тут то и начинается самый главный обман. После подписания договора, активации карты и оплаты по ней покупок вы узнаете, что проценты за пользование данными денежными средствами не такие уж и маленькие, а годовое обслуживание карты не бесплатное (как указанно в письме), а достаточно дорогое удовольствие. Вы идете в банк разбираться, вам показывают подписанный вами же договор, в котором все эти «невыгодные» условия отражены, но вот в чем проблема — вы могли это не прочитать, так как были уверенны, что в письме содержалась достоверная информация. Опять же, основная проблема в вашей невнимательности и халатном отношении к документам.

Если же присланная кредитная карта вам не нужна, отнесите ее в ближайшее отделение указанного банка и напишите отказ. Это будет гарантией того, что вам потом не припишут неизвестно откуда возникший долг по карте.

Как избежать обмана?

Чтобы по возможности обезопасить себя от мошеннических действий со стороны банков советуем вам придерживаться нескольких простых правил:

  • Прежде чем подписывать договор внимательно его прочитайте, особенно информацию написанную мелким шрифтом.

  • Уточняйте у менеджеров банка про проценты, сроки и выплаты по кредиту.

  • Храните все документы как минимум 3 года с момента последнего платежа.

  • После оплаты кредита требуйте от банка документ о том, что вы полностью с ним рассчитались.

  • Не выбрасывайте кредитную карту присланную банком, это его собственность и он в любой момент может потребовать ее вернуть.

  •  Как бы часто не поднималась тема об обмане банками своих потребителей, сколько бы статей не писалось, люди все равно поддаются на откровенную ложь и невнимательно относятся к подписываемым документам. Пора бы уже бережней относиться к своим деньгам, а не раскидываться ими направо и налево. Не позволяйте мошенникам, число которых с каждым годом увеличивается, зарабатывать благодаря вашей наивности. Относитесь с самого начала внимательней к документам и доверяйте не сотрудникам банков, а своим глазам, чтобы в дальнейшем не пришлось тратить деньги на юристов.

Беспроцентный кредит в магазине - где подвох?

Как не сложно догадаться, беспроцентный кредит можно получить только на отдельные товары и только в отдельных торговых сетях или автосалонах. При этом может возникнуть ряд обстоятельств не переборной силы, которые никак не позволяют клиенту воспользоваться бесплатным кредитом.

Модель товара, на который распространяется нулевая ставка, сейчас не на складе, но, есть в продаже немного другая модель, но она уже под кредит с процентами. Или другой вариант, на основании проверки документов потенциального заемщика, скоринговая система не разрешает ему получить беспроцентный кредиты, так как у него низкая платежеспособность, но при этом он может получить процентный кредит.

Беспроцентный кредит распространяется только на товар со спец ценой. Не сложно догадаться, что в цену включены все проценты за кредит на несколько лет вперед. Ремарка: действительно может улыбнуться удача. Торговые сети согласны уступить банку торговую скидку при распродаже старых моделей или залежалого товара. В этом случае цены на кредитный товар и товар для прямых продаж одинаковые.

Кредит беспроцентный, но при получении кредита необходимо уплатить комиссию за оформление кредитного счета, и потом, при погашении кредита, за каждый платеж уплачивается комиссия за обслуживание этого счета. Сумма комиссии эквивалентна ставке по кредиту.

Комиссия не удерживается, но за оформление кредитного счета взимается фиксированная плата и потом, ежемесячно нужно платить за сопровождение этого кредитного счета. Как правило, фиксированная сумма берется по средней величине кредита. Поэтому, чем больше размер, кредита, тем ниже его стоимость для заемщика.

Нет комиссии, нет дополнительных платежей за оформление кредита, но при этом заемщик выплачивает кредит по четкому графику, где указана сумма каждого платежа. Сложивши все эти платежи, замечаешь, что сумма значительно превышает сумму покупки товара. Проценты по кредиту включены в сумму ежемесячных платежей.

Нет комиссии, нет дополнительных платежей за оформление кредита, и сумма ежемесячных платежей рассчитана правильно, но погашать кредиты можно только через кассы банка или его терминалы, при этом банк изымать плату за внесение денег в банк в размере ставки по кредиту.

Нет комиссии, нет дополнительных платежей, сумма ежемесячных платежей рассчитана правильно, нет комиссии за внесения денег на кредитный счет, но есть комиссия за зачисления денег на кредитный счет в размере ставки по кредиту.

Нет комиссии за открытие, за перечисление денег, за сопровождение кредитного счета, за зачисление денег на счет, правильно рассчитаны ежемесячные платежи по погашению кредита, но заемщик обязательно должен застраховать свою жизнь в отделенной страховой компании. При этом страховые платежи должны уплачиваться ежемесячно, в случае неуплаты, банк автоматически начисляет высокий штраф на сумму кредита.

Поднять цену, чтобы продать в кредит. Мало кто из покупателей неделями мониторит цены на товары и отслеживает их изменения. Этим часто пользуются магазины, которые перед началом акции «Кредит под 0%» поднимают цены на 25-30% на те товары, которые покупатель сможет потом купить за счет заемных средств. В этом случае разницу получает банк в качестве дохода, а клиент действительно оформляет заем под 0%, правда, существенно переплачивая при покупке самого товара.

Хитрости нулевого кредита 

  • Информация о «0%» за кредит пишется на видном месте и разделе «Платежи по кредиту». А информация о комиссии скромно записана в разделе «Права и обязанности заемщика».

  • Информация о комиссии и дополнительных платежах записывается в дополнительном соглашении, которое подписывается уже после всех документов. При этом в кредитном договоре, есть оговорка, что в случае не подписания дополнительного соглашения, кредитный договор недействительный.

  • Комиссия за открытие счета рассчитывается на сумму кредита плюс десятикратную учетную ставку НБУ.

  • Комиссия или очень низкие проценты рассчитываются не на сумму кредита, а на сумму товара, который покупается в кредит. Особенно, это популярно, если заемщик обязан уплатить не менее 50% стоимости товара своими средствами.

  • Штрафные санкции из расчета 1% за один день (типа 360% годовых) в случае, если заемщик не погасил кредит в четко оговоренную дату. Или то же самое, если он погасил кредит досрочно.

  • Пеня, если кредит погашается в оговоренный срок, но в вечернее время, то есть после 15.00.

  • Обязательные ежемесячный платеж за аренду автостоянки (реально никто там машину не держит), но согласно условиям кредитного договора машина, находящаяся в залоге, обязана на ночь храниться на четко оговоренной стоянке.

  • Штраф и пеня, если заемщик пропустил день и не показал залоговую машину специалисту банка.

Что нужно знать, чтобы купить товар в кредит под 0% и не попасть в неприятную ситуацию.

1. Сравнить, сколько стоит аналогичный товар в другом магазине. Не исключено, что вы сможете сэкономить, если сделаете покупку в другом месте.
2. Обязательно убедитесь, что вам предлагают исправный товар (во время проведения акций нечестные продавцы стараются сбыть продукцию с браком).
3. Просчитайте, сколько вы реально заплатите при погашении кредита.
4. Ознакомьтесь с содержанием кредитного договора, особенно с той частью, которая написана мелким шрифтом.
5. Если вы уже дошли до стадии подписания кредитного договора и вам предложили оплатить какие-либо услуги банка, отказывайтесь от покупки товара, так как это не беспроцентный кредит.